Türkiye’de ihracat yapmak isteyen firmaların önündeki en büyük engellerden biri finansmana erişim sorunudur. Özellikle KOBİ’ler, bankalardan kredi kullanmak istediklerinde teminat yetersizliği ile karşı karşıya kalmaktadır. İşte tam da bu noktada İhracatı Geliştirme Anonim Şirketi (İGE A.Ş.), ihracatçılar için bir kefalet mekanizması sunarak krediye erişimde büyük kolaylık sağlamaktadır.
Bu yazımızda, ihracat kredileri için kefalet mekanizması olan İGE A.Ş.’yi, sunduğu avantajları, başvuru süreçlerini ve Prefinansman Modeli’ni detaylı şekilde ele alıyoruz.
1. İhracat Kredilerinin Önemi
Türkiye ekonomisinde ihracatçıların yeri kritik. ISO 500 listesinde yer alan firmalarımızın sermaye yapısına bakıldığında, yalnızca yüzde 30’unun Türk sermayeli olduğu görülüyor. Bu tablo, firmalarımızın büyümek için krediye ve sermayeye duyduğu ihtiyacı net şekilde ortaya koyuyor.
Ancak krediye erişim için teminat gerekiyor. Yeterli teminatı olmayan birçok KOBİ, potansiyeli olmasına rağmen büyüme fırsatlarını değerlendiremiyor.
2. KOBİ’lerin Kredilerden Aldığı Pay
İhracatçılar, Türkiye’nin GSYH’sine yüzde 25 oranında katkı sağlıyor. Buna rağmen, bankacılık sektöründen aldıkları kredi payı sadece yüzde 12 civarında. Yani yaklaşık 45 milyar dolarlık bir krediden faydalanabiliyorlar.
Oysa ihracatçılara ilave bir 45 milyar dolarlık kaynak sağlansa, ülke ekonomisine katkı oranları yüzde 25’ten çok daha yukarıya çıkabilir. İşte İGE A.Ş.’nin kefalet mekanizması, bu açığı kapatmak için devreye giriyor.
3. Kefalet Mekanizması Nasıl Çalışır?
Türkiye’de ihracatçılara verilen kredilerin yarısı Eximbank tarafından sağlanırken, diğer yarısı özel bankalar aracılığıyla kullandırılmaktadır. İGE A.Ş., bankaların kredi süreçlerine doğrudan karışmaz. Bunun yerine kefalet sağlayarak bankaları ihracat kredileri konusunda teşvik eder.
Kısaca, İGE A.Ş.:
- Kredi vermez,
- Hazine kaynaklarını ve kendi öz kaynaklarını kullanarak kefalet üretir,
- İhracatçının teminat sorununu ortadan kaldırır,
- Bankaların daha kolay kredi kullandırmasını sağlar.
4. İGE A.Ş.’nin Gücü
İGE, her 1 TL öz kaynak ile 18 TL kefalet oluşturabilmektedir. Bu kaldıraç etkisi, ihracatçıların çok daha büyük finansman kaynaklarına erişmesini mümkün kılar.
Örneğin:
- Eximbank ile yapılan anlaşma kapsamında,
- 6 aya kadar vadeli krediler için kefalet komisyonu yüzde 0,5,
- 6–12 ay vadeli krediler için ise maksimum yüzde 1 seviyesindedir.
Bu oranlar, KOBİ’ler için oldukça avantajlıdır.
Ayrıca ihracatçıların yüzde 90’ı, kefalet sisteminde güvenli görülmekte ve destek alabilecek nitelikte kabul edilmektedir.
5. İGE A.Ş.’nin Yapısı
İGE A.Ş., ihracatçıların ihtiyaçlarını gözeten bir ortaklık yapısına sahiptir:
- %68 ihracatçı birlikleri
- %7 Türkiye İhracatçılar Meclisi (TİM)
- %20 bankalar
- %5 Eximbank
Bu yapısıyla İGE, ihracatçıların yanında güçlü bir kurum olarak konumlanmıştır.
6. Prefinansman Modeli Nedir?
Prefinansman Modeli, ihracatçılar için teminat sorununu ortadan kaldıran özel bir sistemdir.
T.C. Ticaret Bakanlığı tarafından yürütülen proje ve programlara başvurup ön onay alan firmalar, İGE A.Ş. kefaleti ve Eximbank finansmanı sayesinde krediye kolayca erişebilir.
Prefinansman Modeli’nin amacı:
- Teşviklerin etkinliğini artırmak,
- İhracatçının finansman sorununu çözmek,
- KOBİ’lerin uluslararası pazarlarda rekabet gücünü artırmak.
7. Prefinansman Modelinin Çalışma Şekli
- İhracatçı, Ticaret Bakanlığı’nın yürüttüğü programlardan birine başvurur.
- Bakanlık ön onay verir.
- Firma, Eximbank’a kredi başvurusunda bulunur.
- Eximbank olumlu değerlendirme yaparsa, talep İGE’ye dijital olarak iletilir.
- İGE, uçtan uca dijital kefalet sistemi ile başvuruyu değerlendirir.
- Onaylanan başvurularda Eximbank krediyi açar, İGE kefaletiyle teminat sağlanır.
Böylece ihracatçı, teminat mektubu sorunu yaşamadan finansmana erişir.
8. Kimler Faydalanabilir?
İGE kefaletli prefinansman kredisinden hem KOBİ hem de KOBİ dışı ihracatçılar faydalanabilir. Bu sistem yalnızca küçük işletmelere değil, orta ve büyük ölçekli firmalara da destek sunmaktadır.
9. Prefinansman Modeline Dahil Destek Programları
Prefinansman Modeli kapsamına giren başlıca programlar:
- Pazara Giriş Projeleri
- Küresel Tedarik Zinciri Projeleri
- Tasarım ve Ürün Geliştirme Projeleri
- Marka Programı
- TURQUALITY® Programı
- E-Turquality (Bilişim Yıldızları) Programı
Bu programlardan birine başvuran firmalar, İGE’nin kefaleti ve Eximbank’ın finansmanıyla küresel pazarlara daha hızlı açılma imkânı elde eder.
10. İGE A.Ş.’nin İhracata Katkısı
İGE sayesinde:
- KOBİ’ler için krediye erişim kolaylaşır.
- Teminat sorunları çözülür.
- Teşviklerin etkinliği artar.
- Türkiye’nin ihracat kapasitesi büyür.
Bu sistem, özellikle sermaye yetersizliği olan ama ihracat potansiyeli yüksek firmalar için adeta bir can simidi işlevi görmektedir.
11. Başvuru Sürecinde İpuçları
- Ticaret Bakanlığı desteklerini düzenli takip edin.
- Uygun programlara başvurun.
- Eximbank başvurusunda belgelerinizi eksiksiz hazırlayın.
- İGE’nin dijital sistemleri sayesinde süreçlerin hızlı işlediğini unutmayın.
Doğru hazırlık yapıldığında, başvuru süreci oldukça kısa sürede tamamlanabilmektedir.
Sonuç: İGE A.Ş. ile İhracat Kredilerinde Yeni Dönem
İhracat kredilerine erişim, firmaların büyümesi ve Türkiye’nin küresel rekabet gücünün artması için kritik bir faktördür. İGE A.Ş. kefalet mekanizması ve Prefinansman Modeli, ihracatçılara teminat sorununu çözerek finansmana erişimde büyük bir kolaylık sunmaktadır.
KOBİ’ler için bu sistem, hem ihracata başlama hem de mevcut ihracatı büyütme noktasında tarihi bir fırsat yaratmaktadır.
BAZ Girişim ile İhracat Finansmanına Erişin
BAZ Girişim olarak, firmaların ihracat finansmanı süreçlerini kolaylaştırıyor, İGE A.Ş. ve Eximbank desteklerine başvurularını adım adım yönetiyoruz.
- Uygun programları belirliyoruz,
- Belgelerinizi hazırlıyoruz,
- Başvuru süreçlerini sizin adınıza takip ediyoruz.
Siz de İGE kefaleti ve Eximbank kredileri ile küresel pazarlara güvenle açılmak istiyorsanız bizimle iletişime geçin.
📞 0312 418 46 58 | 📱 0545 149 95 27
📧 info@bazgirisim.com
📅 Ücretsiz görüşme planlayın: https://calendly.com/bazgirisim/20dk
İhracat Danışmanlığı Hizmetlerimizle Tanışın.
Küresel pazarları kazanmada ihracat danışmanlığı, yurtdışı pazar araştırmaları, dijital pazarlama ve ihracat destekleri ile yanınızdayız.
BAZ Girişim – Türkiye’nin İhracat Ajansı
E-posta: info@bazgirisim.com
Telefon:
0312 418 46 58 • 0545 149 95 27
Randevu:
20 dk Ön Görüşme Planlayın